Comisión por amortización anticipada de la hipoteca: calculadora 2026
Si devuelves parte de tu hipoteca antes de tiempo, el banco solo puede cobrarte una comisión limitada por ley. En una hipoteca fija, como mucho el 2 % de lo que amortizas durante los 10 primeros años y el 1,5 % después. En una variable, el 0,25 % o el 0,15 % solo en los primeros años, y después nada.
Calcula tu comisión máxima
Los topes que marca la ley
| Tipo de hipoteca | Tope | Después |
|---|---|---|
| Fija | 2 % los 10 primeros años | 1,5 % |
| Variable (opción A) | 0,25 % los 3 primeros años | 0 % |
| Variable (opción B) | 0,15 % los 5 primeros años | 0 % |
| Paso de variable a fija | 0,05 % los 3 primeros años | 0 % |
En la variable, la escritura elige una de las dos opciones. Los topes se aplican a hipotecas firmadas desde el 16 de junio de 2019 (Ley 5/2019). Si tu hipoteca es anterior, revisa tu escritura: pueden aplicarse otras condiciones.
La exención temporal que permitió amortizar hipotecas variables y pasarlas a fija sin comisión terminó el 31 de diciembre de 2024 y, a septiembre de 2026, no se ha prorrogado.
Un ejemplo
Hipoteca fija firmada hace 4 años. Amortizas 20.000 €: la comisión máxima es el 2 %, 400 €. Si la hipoteca fuera variable con la opción del 0,15 % durante 5 años, pagarías como mucho 30 €. Con 6 años o más, nada.
Merece la pena comparar esa comisión con el ahorro en intereses: en una hipoteca al 3 %, 20.000 € amortizados con 20 años por delante ahorran bastante más de 400 €. Lo explicamos en amortizar: reducir cuota o plazo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cobra el banco por amortizar una hipoteca fija?
Como máximo el 2 % de la cantidad amortizada durante los 10 primeros años y el 1,5 % después, siempre que la escritura lo recoja y sin superar la pérdida financiera del banco.
¿Y en una hipoteca variable?
El 0,25 % durante los 3 primeros años o el 0,15 % durante los 5 primeros, según lo pactado. Después, el banco no puede cobrar comisión por amortizar.
¿Sigue siendo gratis pasar la hipoteca de variable a fija?
La exención total terminó el 31 de diciembre de 2024. Ahora el tope es el 0,05 % durante los 3 primeros años de la hipoteca y 0 % después.
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Fuentes: Banco de España, reembolso anticipado; Ley 5/2019, art. 23; Real Decreto-ley 19/2022. Revisado el 24 de septiembre de 2026. No es asesoramiento financiero: revisa tu escritura.